需要汽車借款時，許多車主第一個問題是：「車子一定要留下來嗎？」如果汽車每天要用來通勤、接送家人、跑業務或載運工具，能否繼續使用確實很重要；但留車與免留車的差別，不只在車輛停在哪裡，還涉及契約性質、車輛保管、權利確認、使用限制及還款安排。
什麼是汽車留車質當？
依《當舖業法》的定義，質當是持當人以動產作為擔保，將質當物交付當舖後取得借款並支付利息。套用在汽車上，就是車輛經查驗、估價並完成當票後，依約交由當舖保管；持當人在清償債務後辦理取贖，取回車輛。
留車期間，車主暫時不能使用該車，因此要先安排替代交通。交付時宜共同核對車身外觀、里程、油量、鑰匙、行車紀錄器及車內物品，必要時拍照留存，並確認保管地點與責任保險內容。
什麼是汽車借款免留車？
「免留車」是市場上常見的方案名稱，通常表示申請人希望辦理後仍能繼續使用汽車。不過，不能只看廣告上的四個字就認定法律關係；實際可能涉及不同契約、擔保或權利設定方式。簽約前應確認實際出借人、契約名稱、車輛權利如何處理、能否正常使用、是否有限制，以及清償後如何完成解除程序。
免留車也不是「只要有車就一定可以辦」，更不代表免審核或保證核准。車輛現值、年份、里程、事故維修紀錄、既有貸款、權利設定及還款能力，都可能影響評估結果。
留車與免留車差異比較
| 比較項目 | 留車質當 | 免留車需求 |
|---|---|---|
| 車輛使用 | 質當期間依約交付保管，暫時不能使用。 | 若經評估適用，可依契約繼續使用，但須確認限制與義務。 |
| 法律文件 | 依質當關係開立當票，記載本金、利率、費用及滿當期日。 | 須依實際方案確認契約性質，不能直接假設所有當舖規定都相同。 |
| 保管責任 | 確認交車紀錄、保管地點、車況及取回程序。 | 車輛由申請人持續使用，仍須負擔日常保養、保險及使用責任。 |
| 評估資料 | 身分、車輛權利、實車車況與還款規劃。 | 除車況與權利外，通常還需確認持續用車需求及方案條件。 |
| 適合情況 | 有替代交通工具，借款期間不需使用該車。 | 汽車是工作、通勤、接送或營業所需，不能輕易停用。 |
比較表是一般說明，不代表所有個案均採相同契約或條件；實際內容應以書面文件為準。
哪些人應優先評估免留車需求？
- 每日通勤者：沒有方便的大眾運輸或替代車輛，停車會直接影響上下班。
- 家庭接送者：需要接送長輩、幼兒或家人就醫，車輛具有固定生活用途。
- 業務及自營工作者：需要拜訪客戶、載貨、攜帶工具或跨區移動，汽車與收入直接相關。
- 短期資金銜接者：已有可預期的回款時間，但仍應預留延遲入帳的緩衝，不能只用最樂觀日期規劃。
即使符合上述情況，也要先計算繼續養車的成本。保險、燃料費、停車、維修與原有車貸不會因新增借款而消失，必須和新的利息及還款金額一起估算。
哪些情況可考慮留車？
若家中已有第二輛車、可使用大眾運輸，或短期內本來就不會使用該車，留車質當可能較容易理解保管與取贖關係。另一個考量是用車風險：免留車期間若發生事故、重大維修或車況改變，可能影響後續處理；因此經常長途行駛、營業使用或高里程者，更應事先問清楚契約中的保險、維修和事故通知義務。
不要只問「可借多少」，還要比較每月總負擔
汽車借款額度通常會參考車型、年份、里程、車況、市場流通性、原貸款餘額與權利設定。估價高不表示就應借到最高金額，真正合適的本金應回到資金用途與還款來源。
試算時可將每月支出分成三組：
- 原有車輛支出：車貸、保險、停車、油電及保養。
- 新增借款支出：利息、約定費用及本金清償安排。
- 生活必要支出：房租或房貸、家庭費、學費及其他固定負擔。
若扣除必要支出後幾乎沒有緩衝，就算車輛價值足夠，也應考慮降低借款金額、縮短資金缺口或尋找其他處理方式。避免用新的借款持續支付舊利息，卻沒有明確清償本金的來源。
簽約前必問的九個問題
- 這次辦理的實際出借人是誰？
- 屬於汽車質當，還是其他契約與擔保安排？
- 當票或契約本金是多少？實際可以取得多少？
- 利率是否以年率表示？利息如何計算？
- 有哪些費用，何時收取，會不會預先扣除？
- 車輛由誰保管或使用？是否有里程、區域或用途限制？
- 每次付款是利息、本金，還是兩者都有？
- 提前清償、逾期及車輛事故分別如何處理？
- 結清後需要取回哪些文件，或辦理哪些解除程序？
留車交付時，車況紀錄怎麼做？
若採留車質當，可在交車前拍攝車身四周、輪圈、玻璃、內裝、儀表里程與油量；並列出鑰匙數量、遙控器、行車紀錄器記憶卡及其他附件。貴重物品、證件與私人資料應先取出。取贖時依原紀錄逐項核對，有差異便能及時提出。
《當舖業法》要求當舖以善良管理人的注意義務保管質當物，且不得轉當；同時當舖業須依法投保責任保險。持當人仍應閱讀當票所載保險內容，不宜只靠口頭理解。
常見問題
免留車是不是利息一定比較高？
不能只以是否留車判斷。實際利率與費用須看契約性質、車況、權利及個案條件，應取得書面金額後再比較。
有分期貸款的汽車可以申請免留車嗎？
可以先提供車型、年份、貸款餘額及設定資料詢問，但不代表一定承作。須確認車輛現值、原契約、剩餘負擔與權利狀態。
留車後可以提前取回嗎？
依《當舖業法》辦理質當，持當人在滿當期日前可以依約取贖；但一個月內取贖，利息及費用依法仍以一個月計算。其他契約則須看正式約定。
電話報價就是最後額度嗎？
不是。電話或LINE只能根據基本資料初步了解，仍需核對實車、證件、貸款餘額及權利狀態後，才能確認是否承作與正式條件。
先說明用車需求，再選合適方案
陽信當舖位於新竹市北區經國路二段380號。諮詢時可先提供車型、年份、里程、原貸款餘額、所需金額，以及汽車每天的用途，方便確認應準備的資料。電話：03-522-0060。
提醒：借款前請衡量還款能力，詳閱當票或契約並保留文件。本文為一般資訊說明；實際承作與否、額度、年利率、費用、車輛保管或使用方式，依個案評估與正式書面約定為準。
